Concrete interesse in overname van een horecabedrijf ? Nu de financiering nog…

Wat als u als koper uw restaurant of eetcafé nét niet rond gefinancierd krijgt? 🍽️💶

U heeft hét restaurant of eetcafé gevonden waar u al jaren van droomt. Na onderhandelingen is er overeenstemming over de prijs, de intentieovereenkomst is getekend en de financieringsaanvraag ingediend. Alles lijkt op schema te liggen.

Totdat het bericht komt dat de bank de overname niet volledig wil financieren. 😬

Betekent dit het einde van uw ondernemersdroom? Absoluut niet. In de praktijk worden veel horecaovernames alsnog gerealiseerd dankzij alternatieve financieringsvormen.

Casus: eetcafé kopen — financiering komt nét tekort

Stel: u wilt een goedlopend eetcafé overnemen voor € 900.000,-, opgebouwd uit:

€ 350.000,- inventaris en inrichting
€ 50.000,- voorraden en overige activa
€ 500.000,- goodwill

U brengt zelf € 600.000,- eigen vermogen in. Voor het resterende bedrag vraagt u financiering aan bij de bank.

Na beoordeling blijkt dat de bank maximaal € 250.000,- wil verstrekken. U komt dus € 50.000,- tekort — een relatief klein bedrag, maar voldoende om de transactie te blokkeren.

Waarom banken horeca terughoudend financieren 🏦

Bij veel horecaovernames — zeker bij huurpanden — bestaat de waarde grotendeels uit goodwill en inventaris. Voor banken zijn dit beperkte zekerheden.

Belangrijke factoren:

Het pand is meestal niet in eigendom
Goodwill is niet verkoopbaar bij problemen
Inventaris heeft een lage executiewaarde
Horeca is conjunctuurgevoelig
Resultaten zijn sterk afhankelijk van de ondernemer

Hierdoor verlangt een bank vaak een substantiële eigen inbreng en blijft zij voorzichtig met aanvullende financiering.

Informele investeerder als oplossing 🤝

Wanneer de bank niet volledig wil financieren, kan een informele investeerder uitkomst bieden. Dit zijn doorgaans vermogende particulieren of oud-ondernemers die bereid zijn risico te nemen in ruil voor een hoger rendement.

Mogelijke vormen:

Achtergestelde lening
Participatie (mede-eigendom)
Tijdelijke overbruggingsfinanciering
Combinatie met bankfinanciering

Voorwaarde is dat het bedrijf voldoende cashflow genereert om rente en aflossing te dragen.

Crowdfunding: financiering via een grote groep investeerders 💻

Crowdfunding is de afgelopen jaren uitgegroeid tot een volwaardig alternatief voor bancaire financiering. Hierbij lenen vele investeerders gezamenlijk een bedrag aan de ondernemer via een online platform.

Dit kan bijzonder geschikt zijn voor horeca, omdat investeerders vaak affiniteit hebben met lokale bedrijven en concepten.

Bekende Nederlandse crowdfundingplatforms voor horeca en MKB

Geldvoorelkaar.nl — grootste zakelijke crowdfunder van Nederland
Collin Crowdfund — financieringen tot circa € 2,5 miljoen
Funding Circle — internationale MKB-financier
NLInvesteert — crowdfunding en private investeerders
Horeca Crowdfunding Nederland — specifiek gericht op horecabedrijven

Investeerders ontvangen doorgaans rente tussen circa 7% en 10%, afhankelijk van risico en zekerheden. Soms wordt dit aangevuld met voordelen in natura, zoals waardebonnen of kortingen.

Andere alternatieve financiers

Naast crowdfunding bestaan er diverse non-bancaire kredietverstrekkers die ook horecaovernames financieren.

Publieke en semi-publieke opties

Qredits — microfinanciering voor startende en kleine ondernemers
Borgstellingsregeling MKB (BMKB) via uw bank
Regionale ontwikkelingsmaatschappijen

Online zakelijke kredietverstrekkers

BridgeFund — snelle financiering op basis van omzetdata
Swishfund — kortlopende zakelijke leningen
New10 — digitale financieringsdochter van ABN AMRO
Floryn — flexibele kredietlijnen voor MKB

Let op: deze financiers werken vaak met hogere rentetarieven dan banken, maar bieden snelheid en flexibiliteit.

Overige mogelijkheden om het financieringsgat te dichten 💡

In de praktijk wordt financiering vaak rondgemaakt met een combinatie van oplossingen:

✔ Achtergestelde lening van de verkoper (vendor loan)
✔ Gefaseerde betaling van een deel van de goodwill
✔ Extra eigen middelen of familie-lening
✔ Mede-ondernemer of compagnon
✔ Leaseconstructies voor inventaris
✔ Aanpassing van de koopsom of voorwaarden

Wanneer is de kans op succes groot? 📊

Uw financieringsaanvraag — bij welke partij dan ook — maakt de meeste kans wanneer:

Het bedrijf aantoonbaar winstgevend is
De locatie bewezen is
U relevante horeca-ervaring heeft
Het ontbrekende bedrag beperkt is
U zelf substantieel eigen geld inbrengt
Er een realistisch ondernemingsplan ligt

Conclusie: laat uw droomzaak niet op het laatste moment mislukken 🚀

Een financieringstekort betekent niet dat de aankoop van uw restaurant of eetcafé onmogelijk is. De huidige financieringsmarkt biedt tal van alternatieven naast de traditionele bank.

Belangrijk advies: kom direct in actie zodra duidelijk wordt dat de financiering niet volledig rondkomt. Hoe eerder u aanvullende opties verkent, hoe groter de kans dat de overname alsnog slaagt.

Uw droom om horecaondernemer te worden kan dus nog steeds werkelijkheid worden. 🍀

Dit artikel is bedoeld als algemene informatie voor kopers van horecabedrijven. Laat u bij concrete financieringsvraagstukken altijd adviseren door een financieel specialist.